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立足普惠破解小微企业融资难的“金交模式”

来源:本站时间:2018-07-03浏览量:

      ——来自广西南宁金融资产交易中心的调查

 

6月20日,国务院常务会议部署进一?#20132;?#35299;小微企业融资难、融资贵,?#20013;?#25512;动实体经济降成本。

 

小微企业融资难、融资贵一直是困扰实体经济发展的一道障碍。但中国经济时报记者日前在广西南宁采访了解到,在小微企业融资服务平台匮乏、小微企业融资渠道单一的大环境下,地方金融资产交易中心或者金融资产交易所不失为一个有益的补充。

 

“南宁金交”渠道

 

“当一走出南宁金融资产交易中?#27169;?#20197;下简称‘南宁金交中心’)的大门,?#19994;难?#37324;就浸满了泪花。”在工程机械行业摸爬滚打10年、典型的80后企业家、广西美斯达矿?#20132;?#26800;设备有限公司董事长黄康华告诉本报记者,“如果不是南宁金交中心通过中港兴融资性担保有限公司进行担保发?#23567;?#37329;交企贷’产品,我就不会在短短的一周内获得1000多万元的融资。?#26412;?#40644;康华?#25285;?#24403;缴纳完拍卖厂房用地资金后,因生产需要,他还急需1000万元左?#19994;?#21608;转资金,但银行因各种原因做不了抵押贷款,一时间他欲哭无泪。

 

南宁金交中心董事长全德智告诉本报记者,于2014年12月30?#31449;?#24191;西壮族自治区人民政府批准设立的南宁金交中?#27169;?#20854;母公司是南宁金融投资集团。南宁金交中心与国内主要金交所(中?#27169;?#19994;务模式类似,“金交企贷”业务是南宁金交中心联合大中型国有担保公司推出的服务中小企业的直接债务融资工具,属于低风险产品。具有融资需求的企业通过国有担保公司担保及推荐,经南宁金交中心审核后发?#23567;?#37329;交企贷”产品,向合格会员投资者发售,并约定在产品到期后兑付的融资模式。

 

全德智?#25285;?#21335;宁金交中心遵守国?#39029;?#21488;的《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》等金融监管规定,制定并实施了《南宁金融资产交易中心交易规则》《南宁金融资产交易中心登记与结算规则》等制度,形成了严格的制度保障体系。

 

据悉,在产品设计?#26041;冢?#37329;交企贷”产品严格遵守不进行标准化和集中化交易、不将权益均等额拆分、不将产?#26041;?#34892;标准化合约?#20013;?#25346;牌交易、单个产?#20223;?#20837;后卖出不少于5个交易日、不公开向不特定投资者发行等规定,通过交易系统对单个产品设置200人(含)上限设定,确保产品持有人数符合要求,不触碰监管政策红线。

 

南宁金交中心风控部经理蒋稳告诉本报记者,南宁金交中心十?#31181;?#35270;风?#23637;?#29702;,?#38498;?#20316;国有担保公司实行准入及授信管理,对融资企业实行准入备案管理,对还款实行提前一日到?#26031;?#29702;,积极防范金融风险,目前所有融资项目均按期兑付。同时,建立合格会员投资者准入及分类机制,通过交易系?#25104;?#32622;投资者风险识别和承受能力测试,实现对不同风险承受能力的合格投资者进行分类,确保“金交企贷”产品发售与会员投资者风险承受能力相匹配。

 

南宁金交中心专注于广西中小微企业融资服务,发展直接融资市场,盘活社会存量资金,为广西实体企业经济发展注入资本。截至2018年6月初,南宁金交中心通过发行直接债务融资产品,为广西近200家中小企业融资逾20亿元,为投资者实现近8000万元投资收益。

 

化解小微企业融资问题需要“几家抬”

 

“对中小微企业而言,到传统金融机构贷款存在融资难的问题,主要表现在以下五个方面:门槛相对高;信贷?#20013;保?#21150;理增信难;资金匹配性差;贷款稳定性弱。小微企业贷款需求难以获得全面满足。南宁金交中心融资产品作为银行融资渠道外的有益补充,具有审核放款相对快、产品期限灵活、收费简单透明等特点,可以较好地满足和解决部分中小微企业融资困难的问题。”全德智说。

 

全德智还告诉本报记者,南宁金交中心将进一步发挥作为金融资产交易场所的优势,开发和提供更多金融产品,吸引更多的社会资本和金融机构资本,参与广西中小微企业融资服务,打造广西中小微企业融资服务金融超市,提供一站式、全方位的金融服务。

 

他表示,金交中心通过金融资产交易场所?#26222;?#20248;势,在运用互联网、大数据等金融科技手段的基础上,可以更好地匹配资金资产,盘活社会闲置资金。同时,对中小微企业而言,可以享受更高效的金融服务、实现资金资产灵活对接的需求。特别是欠发达地区金融服务能力相对较弱,一些优质的中小微企业有可能难?#28304;?#20256;统的融资渠道获得有效的金融支持。

 

有过银行从业经历、现任国家级南宁经济技术开发区广西中港兴融资性担保有限公司总经理的余亮告诉本报记者,小微企业融资贵,一个重要的原因在于部分金融机构对小微企业贷款附加?#32531;?#29702;条件,增加了小微企业负担。

 

“金交中心这个服务中介,承担着引导各界资金扶持实体产业,推动经济‘脱虚向实’的责任。”余亮坦言,金交中心为大量无法通过传统金融机构进行融资的实体企业提供了便利、快捷的融资渠道,补充了传统金融机构无法覆盖的市场。

 

本报记者还获悉,作为金交模式的国内标杆,十八大以来,?#26412;?#37329;融资产交易所在直接融资方面累计为3000余家企业实现了超过20万亿元的融资。

 

不过,在供给侧结构性?#27597;?#20197;及监管加强的背景下,如何满足小微企业的融资需求,依然需要各个部门进行?#23454;?#30340;创新。

 

南宁金融投资集团党委书记、董事长、总经理关俊告诉本报记者,南宁金融集团自2015年经南宁?#24418;?#24066;政府批准成立以来,积极创新融资模式,集团所属担保小贷、要素交易、基金业务、大数据产业等各业务板块,致力于为地方实体经济、中小微企业发展提供一站式、全方位的金融服务,切实破解中小企业融资难、融资贵的难题。近年来,集团积极拓展非融资性担保业务和政府性“4321”融资担保体系的建设,大力培育和发展政府性种子基金、天使基金、引导基金、产业基金等,是地方金融支持实体经济创新发展的重要载体,是推动沿边金融综合?#27597;?#35797;验区建设的一支“主力军”。

 

“6月20日国务院常务会议部署的‘将运用定向降准等工具增强小微信贷供给能力’政策,本质上也是一种金融创新。”中国民生银行首席研究员温彬表示,这种针对中小微、绿色、“三农”等领域定向降准,也是一种创新。在当前宏观审慎大环境下,对季节性等因素影响的对冲可达到“削峰填谷”的效果,即可使货币政策更趋稳健中性,维持市场流动性平衡,达到防控金融风险、支持实体经济等多重目标。


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